日前，六大国有银行在2021年中国国际服务买卖买卖会上展现的最新数字人民币产品及运用，引来不少观众停步体会。

　　数字人民币是国有银行布局金融科技的一大亮点。银行半年报也对这部分内容着墨不少：建设银行累计开户数字钱包超800万个，买卖金额约189亿元；工商银行与46家商业银行签署协作协议，打造全场景生态系统；邮储银行增设数字人民币部总行一级部分。

　　以数字人民币为代表的金融科技立异正在深刻地改动金融业的生态和服务形式，成为商业银行转型革新，更好地服务实体经济的要害。金融科技蕴含着巨大能量，用得好能助力银行高质量开展，用欠好易传导金融危险。怎么掌控这把“双刃剑”，作者以为，商业银行需在金融科技途径挑选、服务场景、运用程度上多做考虑和探究。

　　在金融科技途径挑选上，商业银行要做到立异与牢靠性的平衡。金融科技立异并非必定要用最新、最热的技能运用，不可控的技能反而更易带来危险危险。特别对传统商业银行而言，比照于“损坏式立异”，相对老练牢靠的技能运用更为可取。商业银行应秉承敞开的情绪，关于金融科技要斗胆研讨、当心求证、审慎运用。商业银行要亲近追寻、探究、研讨各类新式抢手技能，在保障系统的稳定性、牢靠性与安全性基础上，慎重地挑选契合现阶段需求的技能途径。

　　在金融科技服务场景上，商业银行要做到立异与普惠性的平衡。金融科技具有明显的普惠性，可以有用提高金融服务的功率及可得性，可以将金融资源高效装备到经济社会开展的要点范畴与薄弱环节。在传统的金融形式下，商业银行仅靠“人海战术”难以实现普惠金融服务本钱、收益与危险的平衡。金融科技的呈现打破了物理空间约束，经过对数据的深度发掘与智能剖析，将数据优势转化为事务优势。关于“缺信息、缺信誉、缺典当”的小微客群，融资难、融资贵有了解决方案，金融科技也将普惠金融从抱负变为实际。

　　在金融科技运用程度上，商业银行要做到立异与危险的平衡。商业银行对技能的运用程度越深，所面对的技能危险也就越大。技能的广泛运用扩大了信誉危险、流动性危险等金融危险的外溢效应，防备金融危险的难度也随之添加。

　　商业银行要做到金融科技立异与危险平衡，应要点重视数据乱用、数据走漏等带来的危险。银职业是数据密集型职业，简直每笔事务都体现为数据的交流。商业银行应该严厉遵从《数据安全法》等相关法律法规要求，继续加强数据安全管理，强化数据开发利用管理机制，维护客户的合法权益。

　　新形势下，金融科技的监管力度也在增强。需求指出的是，金融科技的监管与立异并不相悖。跟着金融事务鸿沟逐步含糊，金融科技监管也应逐步从组织监管向功用监管改变，加大对跨职业、跨商场交叉性金融危险的鉴别与防备，为金融科技立异“精准排雷”。严管即厚爱，脱离监管的立异难以继续，只要将金融科技归入监管结构中，才能使立异的生命力更为坚韧与耐久。